L’essentiel
Métier : Finance · Thème : Stratégie et décision
Livrables : Modèle prévisionnel.xlsx, Business plan.docx, Présentation au comité.pptx
Votre temps : environ 2 h · Travail de l’IA : 3–5 h
Outils : Copilot Cowork (Microsoft 365), ChatGPT Work, Claude Cowork ou Vibe Work (Mistral)
Première fois avec un mode Cowork ?
Un mode Cowork est une IA qui enchaîne elle-même les étapes d'un travail au lieu de répondre message par message. Chaque outil a le sien : l'onglet « Cowork » de Microsoft 365 Copilot (licence requise), le mode « Work » de ChatGPT (Business ou Enterprise), la bascule « Cowork » de Claude (application de bureau ou claude.ai) et le mode « Work » de Vibe. La seule chose à savoir faire : lui donner accès à vos fichiers, par un dossier ou par pièces jointes. Le pas à pas ci-dessous vous guide, outil par outil.
Ce que vous obtenez
- Modèle prévisionnel.xlsx : un onglet Hypothèses unique (valeur, unité, source, date, niveau de confiance) qui alimente tous les autres : volumes et chiffre d'affaires, charges et effectifs, investissements et amortissements, compte de résultat prévisionnel, besoin en fonds de roulement, plan de financement, trésorerie mensuelle la première année puis annuelle, scénarios, point mort et onglet de contrôles ; formules visibles, aucune valeur saisie en dur hors de l'onglet Hypothèses
- Business plan.docx : le document narratif : synthèse, problème et offre, marché et concurrence, modèle économique, plan d'action commercial, organisation et recrutements, prévisionnel commenté, trois scénarios, risques et parades, besoin de financement et demande au comité, chaque chiffre renvoyant à son hypothèse
- Présentation au comité.pptx : 15 slides maximum : la décision demandée en ouverture, le marché, l'offre, les chiffres clés par scénario, le point mort, le besoin de financement maximal, les risques et les jalons de revue proposés
Ce qu'il vous faut avant de commencer
- Un compte IA payant donnant accès au mode Cowork : licence Microsoft 365 Copilot, ChatGPT Business ou Enterprise, Claude Pro, Max, Team ou Enterprise, ou Vibe Team ou Enterprise.
- Les éléments de marché disponibles : études, données sectorielles, benchmarks, retours de clients ou de pilotes, avec leur date et leur source.
- Les données internes utiles : grille tarifaire envisagée, coûts unitaires, coûts salariaux moyens par fonction, devis d'investissement, conditions de paiement habituelles.
- La trame de business plan et le gabarit de présentation de l'organisation, ainsi que les attentes du comité (horizon, format, critères de décision).
- Un dossier confidentiel ouvert dans un environnement validé par votre organisation : projet non annoncé, données commerciales et salariales agrégées par fonction.
Pas à pas
Choisissez votre outil et suivez uniquement son bloc. Les quatre font la même chose : lire vos fichiers, enchaîner les étapes du brief, s'arrêter aux points de validation et produire les livrables. Pour une mission longue, découpez le travail en deux sessions et reprenez la même conversation avec le même dossier.
Les noms de menus sont donnés en français pour Copilot et Vibe, dont les interfaces sont traduites, et en anglais pour ChatGPT et Claude, dont les interfaces professionnelles sont le plus souvent en anglais ; dans une interface en français, ils sont traduits littéralement (New task devient Nouvelle tâche).
Ouvrez Microsoft 365 Copilot (application ou m365.cloud.microsoft). En haut de la barre latérale, cliquez sur l'onglet « Cowork » (à côté de « Conversation »), puis sur « Nouvelle tâche ». Sous la zone « Démarrer une tâche », laissez le modèle sur « Auto » et l'effort sur « Moyen » (curseur « Plus rapide / Plus intelligent » : un cran plus haut pour une mission longue, plus lent et plus de crédits).
Déposez d'abord vos fichiers (études de marché et données sectorielles, retours de clients ou de pilotes, grille tarifaire envisagée, coûts unitaires et devis, coûts salariaux moyens par fonction, conditions de paiement clients et fournisseurs, trame de business plan, gabarit de présentation) dans un dossier OneDrive ou SharePoint auquel vous avez accès. Dans la zone de tâche, cliquez sur « + » › « Joindre des fichiers et dossiers cloud » (OneDrive, SharePoint, Teams) et sélectionnez ce dossier. Pour des fichiers locaux : « + » › « Importer des images et fichiers » (moins de 200 Mo par fichier). Pour ajouter des mails, des personnes, des réunions ou des canaux Teams : « + » › « Ajouter du contexte professionnel ».
Copiez le bloc « Le texte à copier-coller » avec le bouton « Copier », collez-le dans « Démarrer une tâche », remplacez les 4 champs
[nom du projet],[horizon],[instance de décision],[nom du dossier], puis envoyez.Copilot s'arrête deux fois : au STOP 1, la validation du registre des hypothèses et des volumes avant la modélisation ; au STOP 2, la validation des scénarios, du point mort et du besoin de financement avant la rédaction. Copilot affiche sa progression dans le panneau « Détails » › « Étapes » et demande votre accord avant toute action sensible ; répondez-lui dans la conversation, il reprend seul la suite. Vous pouvez mettre la tâche en pause et la reprendre plus tard.
À la fin, Modèle prévisionnel.xlsx, Business plan.docx, Présentation au comité.pptx sont dans « Détails » › « Résultats » : téléchargez-les un par un ou avec « Tout télécharger », puis rangez-les dans votre dossier OneDrive ou SharePoint. Relisez-les avant toute diffusion.
Faites relire le modèle par le contrôle de gestion et confrontez les hypothèses de volumes aux équipes commerciales avant de présenter au comité.
Limite de volume : 20 fichiers par message, sans sous-dossiers.
Ouvrez ChatGPT avec votre compte professionnel. En haut de l'écran, cliquez sur « Work » dans la bascule Chat | Work, puis sur « New chat » : la page affiche « What should we work on? » et la zone « Work on anything ».
Cliquez sur « + » › « Add photos & files » (ou sur le chip « Files » sous la zone) pour joindre vos fichiers (études de marché et données sectorielles, retours de clients ou de pilotes, grille tarifaire envisagée, coûts unitaires et devis, coûts salariaux moyens par fonction, conditions de paiement clients et fournisseurs, trame de business plan, gabarit de présentation) (jusqu'à 20 fichiers par message). Si ces fichiers sont dans SharePoint, OneDrive ou Google Drive : barre latérale › « Plugins », connectez l'application, puis activez-la avec le chip « Plugins » sous la zone. Pour retrouver fichiers et consignes d'une fois sur l'autre, rattachez la conversation à un projet avec le chip « Project » (un projet partagé désactive le mode Work : gardez-le personnel).
Copiez le bloc « Le texte à copier-coller » avec le bouton « Copier », collez-le dans « Work on anything », remplacez les 4 champs
[nom du projet],[horizon],[instance de décision],[nom du dossier], puis envoyez avec la flèche. Le sélecteur de modèle en bas à droite ouvre un curseur « Power » : laissez le modèle proposé par défaut, ou montez d'un cran pour une mission longue.ChatGPT s'arrête deux fois : au STOP 1, la validation du registre des hypothèses et des volumes avant la modélisation ; au STOP 2, la validation des scénarios, du point mort et du besoin de financement avant la rédaction. ChatGPT demande confirmation avant toute action d'écriture dans une application connectée (envoi, suppression, déplacement) ; répondez-lui dans la conversation, il reprend seul la suite et affiche sa progression étape par étape. Vous pouvez le laisser travailler et revenir plus tard dans la même conversation.
À la fin, Modèle prévisionnel.xlsx, Business plan.docx, Présentation au comité.pptx apparaissent dans la conversation avec un lien de téléchargement et sont rangés dans « Library » : téléchargez-les et rangez-les dans votre dossier, puis relisez-les avant toute diffusion.
Pour reprendre la mission, rouvrez la même conversation depuis le projet et demandez de continuer à partir de la dernière étape validée.
Faites relire le modèle par le contrôle de gestion et confrontez les hypothèses de volumes aux équipes commerciales avant de présenter au comité.
Ouvrez Claude. En haut de la barre latérale, restez sur « Chat and Cowork » et cliquez sur « New ». Dans la zone de saisie, cliquez sur « Cowork » dans la bascule Chat | Cowork : la page devient « New task » et la zone affiche « Type / for skills ».
Sur l'application de bureau : cliquez sur « + » › « Add folder » et choisissez le dossier qui contient vos fichiers (études de marché et données sectorielles, retours de clients ou de pilotes, grille tarifaire envisagée, coûts unitaires et devis, coûts salariaux moyens par fonction, conditions de paiement clients et fournisseurs, trame de business plan, gabarit de présentation) ; c'est aussi là que Claude écrira les livrables. Sur claude.ai : « + » › « Devices » pour utiliser un dossier de l'ordinateur relié (l'application de bureau doit rester ouverte), ou « + » › « Add files or photos » pour joindre les fichiers ; les livrables sont alors proposés en téléchargement.
Copiez le bloc « Le texte à copier-coller » avec le bouton « Copier », collez-le dans la zone « Type / for skills », remplacez les 4 champs
[nom du projet],[horizon],[instance de décision],[nom du dossier], puis validez avec Entrée. Le sélecteur de modèle et d'effort peut rester sur le réglage proposé par défaut. Sous la zone, le bouton « Manual » (« Manually approve ») fait que Claude demande votre accord avant chaque action : gardez-le pour une première mission.Claude s'arrête deux fois : au STOP 1, la validation du registre des hypothèses et des volumes avant la modélisation ; au STOP 2, la validation des scénarios, du point mort et du besoin de financement avant la rédaction. Répondez-lui dans la conversation ; il reprend seul la suite. Acceptez au passage les demandes d'autorisation de lecture ou d'écriture qu'il affiche. La tâche reste visible dans la colonne « Active » à droite et dans « Chats and tasks » avec une pastille non lue.
À la fin, ouvrez votre dossier : Modèle prévisionnel.xlsx, Business plan.docx, Présentation au comité.pptx sont directement dans votre dossier. Sur claude.ai sans dossier relié, téléchargez-les depuis la conversation. Relisez-les avant toute diffusion.
Pour reprendre la mission, rouvrez la même tâche dans « Chats and tasks », rattachez le dossier si nécessaire et demandez de continuer à partir de la dernière étape validée.
Faites relire le modèle par le contrôle de gestion et confrontez les hypothèses de volumes aux équipes commerciales avant de présenter au comité.
Limite de volume : importez les fichiers utiles directement ; les sous-dossiers ne sont pas conservés.
Ouvrez Vibe (chat.mistral.ai). En haut de la barre latérale, cliquez sur « Work » dans la bascule Chat | Work | Code, puis sur « Nouveau chat » : la page affiche la zone « Tapez / pour un accès rapide ».
Cliquez sur « + » à gauche de la zone, puis « Importer des fichiers » pour joindre vos fichiers (études de marché et données sectorielles, retours de clients ou de pilotes, grille tarifaire envisagée, coûts unitaires et devis, coûts salariaux moyens par fonction, conditions de paiement clients et fournisseurs, trame de business plan, gabarit de présentation) (plusieurs fichiers ou un dossier entier). Si ces fichiers sont dans une application (SharePoint, Google Drive, Slack…) : « Contexte » › « Connecteurs » › « Ajouter un connecteur » › « Catalogue » › « Connecter ». Pour réutiliser votre trame d'une fois sur l'autre, rangez-la dans une bibliothèque (« + » › « Bibliothèques ») ; pour vos règles, créez une skill (« + » › « Skills »).
Copiez le bloc « Le texte à copier-coller » avec le bouton « Copier », collez-le dans la zone de saisie, remplacez les 4 champs
[nom du projet],[horizon],[instance de décision],[nom du dossier], puis envoyez. « Fast » convient ; choisissez « Think » pour une mission longue.Vibe s'arrête deux fois : au STOP 1, la validation du registre des hypothèses et des volumes avant la modélisation ; au STOP 2, la validation des scénarios, du point mort et du besoin de financement avant la rédaction. Vibe affiche la liste de ses étapes à droite et demande votre approbation avant toute action sensible : « Continuer » (cette fois), « Toujours autoriser » ou « Refuser » ; répondez-lui dans la conversation, il reprend seul la suite. Le carré noir arrête la tâche.
À la fin, Modèle prévisionnel.xlsx, Business plan.docx, Présentation au comité.pptx sont proposés en téléchargement ou ouverts dans le Canvas. Si un fichier n'arrive pas au format attendu, demandez « exporte-le en .docx » (ou .xlsx, .pptx) ou copiez le contenu depuis le Canvas ; rangez-les dans votre dossier, puis relisez-les avant toute diffusion. Traitez les sorties comme des brouillons : vérifiez chiffres, dates, noms et références.
Pour reprendre la mission plus tard, rouvrez le même chat depuis l'historique, rattachez de nouveau les fichiers si nécessaire, puis demandez de continuer à partir de la dernière étape validée.
Faites relire le modèle par le contrôle de gestion et confrontez les hypothèses de volumes aux équipes commerciales avant de présenter au comité.
Temps : environ 2 h de votre temps, 3–5 h de travail de l’IA, en une ou deux sessions.
Chemins vérifiés en septembre 2026 dans Microsoft 365 Copilot, ChatGPT Business, Claude et Vibe (Mistral).
À personnaliser avant d'envoyer
- [nom du projet] : l'activité, la filiale, l'offre ou le projet interne à modéliser, par exemple « offre de maintenance prédictive pour les clients industriels »
- [horizon] : la durée du prévisionnel, de 3 à 5 ans, par exemple « 5 ans, de 2027 à 2031 »
- [instance de décision] : le comité qui décidera et ce qui lui est demandé, par exemple « comité de direction de la division, validation du lancement et d'une enveloppe de démarrage »
- [nom du dossier] : le dossier qui contient les études, les coûts et la trame, par exemple « Finance/Business plan maintenance prédictive »
- Le nombre de scénarios (trois par défaut), la granularité de la trésorerie (mensuelle la première année par défaut) et le nombre de slides (15 par défaut) se modifient directement dans le texte du brief.
Le texte à copier-coller
MISSION Construis le business plan et le prévisionnel de [nom du projet] sur [horizon], pour [instance de décision], à partir du dossier [nom du dossier] : études et données de marché, retours de clients ou de pilotes, grille tarifaire, coûts, conditions de paiement, trame et gabarit. Il s'agit de modéliser une activité dans la durée (montée en charge, rentabilité, financement), pas d'évaluer un investissement isolé. Tu modélises et tu argumentes ; le comité décide. ÉTAPES 1. INVENTAIRE : liste les fichiers lus, ce que chacun apporte et ce qui manque pour modéliser (prix, volumes, coûts, délais de paiement, investissements, recrutements). Signale les sources de plus de deux ans et les chiffres qui se contredisent d'un fichier à l'autre. 2. HYPOTHÈSES : construis le registre des hypothèses : pour chacune, la valeur, l'unité, la source, la date et le niveau de confiance (donnée mesurée, étude externe, benchmark, estimation interne). Estime les volumes par deux approches et confronte-les : descendante (marché accessible × part atteignable) et ascendante (capacité commerciale × taux de conversion × panier moyen). Explique l'écart entre les deux. STOP 1 : présente le registre, les volumes et les manques, et attends ma validation avant de modéliser. 3. MODÈLE : dans "Modèle prévisionnel.xlsx", relie tous les onglets à l'onglet Hypothèses : chiffre d'affaires, charges variables et fixes, effectifs et coûts salariaux, investissements et amortissements, compte de résultat prévisionnel, besoin en fonds de roulement à partir des délais clients, fournisseurs et stocks, plan de financement (besoins : investissements, variation du BFR, pertes de démarrage ; ressources : apports, emprunts, subventions), trésorerie mensuelle la première année puis annuelle. Les taux d'impôt et de charges sociales sont des cellules d'hypothèse marquées [À COMPLÉTER] avec la mention « valeur en vigueur à vérifier ». 4. SCÉNARIOS : construis trois scénarios (prudent, central, ambitieux) en ne faisant varier que les hypothèses à faible niveau de confiance, et un tableau de sensibilité sur les trois hypothèses qui pèsent le plus. Calcule pour chacun le point mort (en chiffre d'affaires et en date), le creux de trésorerie et le besoin de financement maximal. Ajoute un onglet de contrôles : trésorerie de fin égale à la trésorerie de début plus les flux, plan de financement équilibré, aucune valeur saisie en dur hors de l'onglet Hypothèses. STOP 2 : présente les résultats par scénario et les contrôles, et attends ma validation avant de rédiger. 5. BUSINESS PLAN : rédige "Business plan.docx" selon la trame fournie ou, à défaut : synthèse, problème et offre, marché et concurrence, modèle économique, plan d'action commercial, organisation et recrutements, prévisionnel commenté, scénarios, risques et parades, besoin de financement et demande au comité. Chaque chiffre renvoie à son hypothèse. 6. PRÉSENTATION : produis "Présentation au comité.pptx" en 15 slides maximum, avec la décision demandée en ouverture, et propose des jalons de revue (indicateurs à suivre et seuils qui feraient revoir le plan). 7. CONTRÔLE : vérifie que les chiffres sont identiques dans les trois fichiers et liste les [À COMPLÉTER] restants avec leur effet sur le résultat. RÈGLES - N'invente aucune donnée de marché, aucun prix, aucun taux : ce qui manque est marqué [À COMPLÉTER], et une estimation interne est signalée comme telle. - Une hypothèse sans source ne peut pas être classée en confiance haute. - Pas d'optimisme caché dans le scénario central : la montée en charge suit des délais réalistes de recrutement, de vente et de mise en production, chacun justifié. - Distingue résultat et trésorerie : une activité rentable peut manquer de trésorerie, et le document le dit. - Aucune donnée salariale individuelle : coûts moyens par fonction.
Quand l’utiliser, quand s’en passer
Ce que vous y gagnez : Un business plan fait à la main, c'est deux à trois semaines à rassembler des hypothèses éparses, à bricoler un fichier Excel fragile et à réécrire le document à chaque changement de volume. Ici, environ 2 h de votre temps : vous fournissez les études, les données internes et les premières hypothèses, vous validez le registre des hypothèses puis les résultats des scénarios, et vous obtenez un modèle financier relié, un business plan rédigé et la présentation au comité. **Métier** : Finance · **Thème** : Business plan **Outil** : Copilot Cowork (Microsoft 365), ChatGPT Work, Claude Cowork ou Vibe Work (Mistral) > **Première fois avec un mode Cowork ?** > Un mode Cowork est une IA qui enchaîne elle-même les étapes d'un travail au lieu de répondre message par message. Chaque outil a le sien : l'onglet « Cowork » de Microsoft 365 Copilot (licence requise), le mode « Work » de ChatGPT (Business ou Enterprise), la bascule « Cowork » de Claude (application de bureau ou claude.ai) et le mode « Work » de Vibe. La seule chose à savoir faire : lui donner accès à vos fichiers, par un dossier ou par pièces jointes. Le pas à pas ci-dessous vous guide, outil par outil.
À utiliser
- Pour lancer une nouvelle activité, une offre ou une filiale dont il faut démontrer la rentabilité et chiffrer le financement sur plusieurs années.
- Quand un comité demande un business plan argumenté et un prévisionnel chiffré avant d'accorder une enveloppe de démarrage.
- Pour remettre à jour un business plan existant dont les hypothèses ont changé, sans reconstruire tout le fichier.
À éviter
- Pour une décision d'investissement unique (machine, logiciel, bâtiment) jugée sur sa VAN et son TRI : utilisez le Cowork « Construire un business case d'investissement ».
- Pour budgéter une activité existante sur l'année à venir : utilisez le Cowork « Construire le budget annuel et instruire les arbitrages ».
- Si l'idée n'a encore ni clients identifiés ni modèle économique : posez-le d'abord avec le prompt « Remplir le Business Model Canvas d'une idée ».
Erreurs fréquentes et comment les corriger
Les volumes découlent d'une part de marché posée d'emblée, sans lien avec la capacité commerciale réelle.
Relance à envoyer :
Recalcule les volumes par l'approche ascendante (nombre de commerciaux, rendez-vous, taux de conversion, panier moyen) et explique l'écart avec l'approche descendante.
Le compte de résultat est positif, mais la trésorerie n'est pas modélisée ou ignore les délais de paiement.
Relance à envoyer :
Construis la trésorerie mensuelle de la première année avec les délais clients et fournisseurs fournis, et donne le creux de trésorerie et le besoin de financement maximal.
Des valeurs sont saisies en dur dans les onglets de calcul, si bien qu'un changement d'hypothèse ne se répercute pas.
Relance à envoyer :
Liste toutes les valeurs saisies en dur hors de l'onglet Hypothèses, déplace-les dans cet onglet, relie les formules, puis montre l'onglet de contrôles.
Questions fréquentes
Comment faire un business plan avec l'IA ?
Rassemblez vos données de marché, vos coûts et vos premières hypothèses, puis demandez à un mode Cowork (Copilot, ChatGPT, Claude ou Mistral) de construire d'abord un registre d'hypothèses sourcées, avant tout calcul. Validez ce registre, puis laissez-le produire le prévisionnel, les scénarios et le document. L'IA ne doit inventer aucune donnée : ce qui manque reste à compléter.
Que contient un prévisionnel financier ?
Un prévisionnel comprend au minimum un compte de résultat prévisionnel, un plan de financement et un plan de trésorerie, sur 3 à 5 ans, avec une trésorerie mensuelle la première année. Il repose sur des hypothèses explicites (prix, volumes, coûts, délais de paiement, investissements) et se complète du point mort et de scénarios. Chaque chiffre doit pouvoir être relié à une hypothèse.
Quelle différence entre un business plan et un business case ?
Un business plan modélise une activité dans la durée : marché, montée en charge, organisation, rentabilité et financement. Un business case instruit une décision d'investissement précise et la juge sur des critères comme la VAN, le TRI et le délai de retour. On construit un business plan pour lancer une activité, un business case pour arbitrer une dépense.